Dans cet article, nous souhaitons revenir sur les points clés de l’intervention de notre Président Steve Fogue, durant l’Open Day qui a eu lieu le 20 avril 2023 au Cloud Business Center à Paris.

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L’open finance : vers une multiplication des canaux de distribution

L’un des avantages clés de l’open finance est qu’elle offre une multitude de canaux de distribution pour les services financiers. Les clients peuvent accéder aux services financiers via une variété de plateformes et de canaux, tels que les applications mobiles, les sites web, les chatbots, les réseaux sociaux, les assistants personnels, etc. Cela offre une plus grande commodité et une plus grande flexibilité pour les clients, qui peuvent choisir le canal qui convient le mieux à leurs besoins et à leur mode de vie.

Les institutions financières traditionnelles peuvent également bénéficier de l’open finance, car elles peuvent utiliser les technologies et les modèles commerciaux innovants des fintech pour améliorer leur propre offre de services. En travaillant en collaboration avec les fintech, les banques peuvent offrir une plus grande variété de services, tels que la gestion de patrimoine, les prêts alternatifs, les paiements mobiles et les services de conformité réglementaire.

Selon une étude de McKinsey publiée en 2021, la part des plateformes de services financiers devrait continuer à croître, passant de 10 % en 2019 à environ 30 % en 2025. Cette croissance devrait être alimentée par une augmentation de la demande des consommateurs pour des services financiers en ligne, ainsi que par une augmentation de l’offre de services financiers de la part des plateformes. 

Alimentée par cette vision du marché d’une distribution plus ouverte, Particeep s’est orientée vers l’édition des solutions de vente en ligne de produits financiers sur toute plateforme sans développement informatique.

Nous permettons aux producteurs de numériser les offres, de construire autour de ses offres sans dev des parcours de souscription pour une distribution directe et intermédiée, de connecter ses parcours à leur SI existant.  

Les producteurs peuvent ensuite embarquer ses parcours de souscription sur tout poste travail, site propriétaire ou partenaire pour en faire un point de vente numérique de produit bancaire, d’assurance ou d’investissement..

Steve Fogue, Président de Particeep

Les solutions Particeep offrent plusieurs bénéfices :

• Numériser les canaux de distribution existants ou déployer de nouveaux canaux numériques complémentaires sur d’anciennes ou nouvelles offres en un temps record.
• Permettre aux distributeurs de diversifier leurs offres, d’offrir la meilleure offre et la meilleure expérience de souscription digitale à leur client sans aucun développement informatique.

Vers plus de croissance des distributeurs financiers et non financiers 

L’open finance permet une plus grande croissance des distributeurs financiers et non financiers. En offrant une meilleure accessibilité aux données financières des clients, les fintech peuvent développer de nouveaux produits et services financiers personnalisés pour répondre aux besoins spécifiques des clients.

Par exemple, une entreprise de e-commerce pourrait utiliser les données financières de ses clients pour leur offrir des solutions de financement innovantes, comme des options de paiement différé ou des crédits à taux préférentiels. Les fournisseurs de services de paiement pourraient également utiliser les données financières pour offrir des programmes de fidélité et de récompenses plus ciblés, en fonction des habitudes de dépenses des clients.

Dans le secteur de l’assurance, l’Open Finance commence à prendre de l’ampleur. Selon un rapport paru en 2021 publié par Allianz, les ventes de polices d’assurance via des canaux numériques, tels que les agrégateurs et les plateformes de comparaison, devraient augmenter de 20 % par an entre 2020 et 2025. 

Selon IBIS World, le marché mondial des courtiers en ligne devrait connaître une croissance annuelle moyenne de 4,8 % entre 2021 et 2026. Cette croissance est due en partie à l’augmentation du nombre de personnes qui utilisent les plateformes de courtage en ligne. 

En outre, l’open finance peut également permettre à des acteurs non financiers, tels que les géants de la technologie ou les entreprises de commerce électronique, de diversifier leur portefeuille de services et d’entrer sur le marché des services financiers. En utilisant les données financières de leurs clients, ces entreprises pourraient proposer des produits financiers innovants, tels que des services de gestion de patrimoine, des prêts alternatifs ou des assurances personnalisées.

Au sein de Particeep, nous croyons à l’open distribution et pensons que tout questionnement sur l’attractivité ou le choix des partenaires constitue un frein à la création de valeur pour les clients finaux car les distributeurs jouent un rôle essentiel dans l’accessibilité des offres auprès des clients finaux. On note par ailleurs, l’émergence des distributeurs non financiers tels que les sites ecommerce ou les places de marché.

Steve Fogue, Président de Particeep.

L’état des lieux concernant l’APIsation des établissements financiers

Les APIs (Interfaces de programmation d’application) sont des interfaces de programmation qui permettent à différents systèmes informatiques de communiquer entre eux. Dans le secteur financier, les APIs permettent aux établissements financiers d’ouvrir leurs systèmes et leurs données à des tiers, tels que les fintech, les startups et les développeurs d’applications.

L’APIsation des établissements financiers présente de nombreux avantages pour les institutions financières, notamment la possibilité de fournir des services financiers plus personnalisés et plus efficaces, en utilisant les données des clients de manière plus ciblée.

Selon un rapport de la Banque centrale européenne publié en 2021, le nombre d’API bancaires publiques a augmenté de 200 % en Europe entre 2018 et 2020. Le rapport indique également que les banques européennes ont investi près de 1,5 milliard d’euros dans des projets d’Open Banking entre 2017 et 2019.  

En assurance, selon un rapport de McKinsey & Company publié en 2021, l’utilisation des API dans l’industrie de l’assurance est en croissance, mais elle reste relativement faible par rapport à d’autres secteurs. Le rapport indique que seulement 9 % des assureurs interrogés ont déclaré utiliser des APIs pour offrir des produits et services innovants, tandis que 22 % ont déclaré utiliser des API pour améliorer l’expérience client et 15 % pour automatiser les processus opérationnels. 

D’après la société de recherche Celent, l’utilisation d’APIs dans la gestion d’actifs est en train de se développer, mais elle est encore relativement limitée. Le rapport indique que les principales utilisations des APIs dans la gestion d’actifs sont l’agrégation de données de portefeuille et la création de nouvelles applications.  

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